Opções de ações em tfsa

Transferindo ações para um CELI Eu tenho uma grande quantidade de dinheiro amarrado em ações da empresa para a qual trabalho. Eu tenho espaço no meu CELI e me pergunto se é possível transferir o estoque para esta conta sem descontá-los primeiro. Além disso, você tem dicas sobre como negociar as taxas de transferência da corretora de serviço completo para esta nova, eu sei que é hora de Eu para fazer o movimento, mas estou um pouco nervoso sobre isso. Fazer uma mudança para uma corretora de desconto pode sentir um grande passo. Não estou surpreso ao ouvir que você está nervoso sobre isso porque muitas pessoas são. Mas uma vez que você obtém a papelada e configure a conta, acho que você é tão fácil de usar. Lembro-me quando criei os meus anos atrás, demorou-se a acostumar-se, mas a navegação foi intuitiva e as pessoas do call center foram úteis. Eu também aprendi que era melhor evitar chamar na abertura ou no fechamento do mercado de ações como isso quando eles tendem a ser os mais movimentados. Transferir estoque para um TFSA Em termos de ações da sua empresa, você não precisa vendê-lo, você pode simplesmente transferir essas ações diretamente para sua Conta de Poupança de Impostos, desde que ela seja realizada dentro de uma corretora. Um CELI em uma corretora permite que você mantenha todos os tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos mútuos, etc. Mas tenha cuidado se você abrir esta conta em um banco. Se você configurar seu CELI com o braço de corretagem dos seus bancos, você deveria estar bem, mas a versão que você configurou com um caixa de banco pode ter restrições. Enquanto você pode transferir as ações para o seu CELI sem vendê-los primeiro, você ainda pode desencadear um evento de imposto. Se o estoque subiu em valor, você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Somente ganhos futuros serão abrigados e capazes de compor impostos. No entanto, se você tiver perdas de capital salvas, pode usá-las para compensar o ganho. Por outro lado, se o estoque que você deseja transferir para o seu CELI tenha caído em valor, não pode reclamar a perda para fins fiscais. Para reivindicar a perda, você deve vender o estoque fora do CELI primeiro. Mas tenha em atenção a regra da perda superficial, o que impede que os investidores vendam um estoque para reivindicar uma perda e depois comprá-lo de volta. Se você vender o estoque fora do CELI e comprá-lo de volta dentro de 30 dias, a perda será negada. Uma vez que o estoque é movido para cima, prometa-me que você vai dar uma olhada e ver o quanto de seu portfólio total ele representa. Você precisa se diversificar do estoque da sua empresa, não é assim, é um erro que eu vejo muitas vezes. Mesmo que você ame sua empresa e acredite em seu futuro, ainda faz sentido rever sua exposição e reduzir sua posição ao longo do tempo. Se você precisa de evidências anedóticas de como as coisas erradas podem acontecer, basta pensar sobre a dor sofrida pelos funcionários da Nortel Networks que não venderam algumas de suas ações antes de cair na terra. Negociação de taxas de transferência As taxas de transferência normalmente são cobradas pela corretora que você está deixando. As taxas não são bem-sucedidas na gama de cem dólares, mas vale a pena perguntar à sua nova corretora para reembolsá-lo por eles. É uma prática bastante comum por isso será menos como uma negociação e mais como uma solicitação. Certamente, não é doente perguntar. Idealmente, você deve perguntar sobre os reembolsos de taxas quando você estiver configurando a conta para que você tenha alguém para acompanhar diretamente se houver um problema. Estique-se fora de sua zona de conforto Abraçando novos hábitos em torno de apenas a logística não é fácil. Na verdade, apenas ontem eu mudei para declarações on-line para minhas contas bancárias, linha de crédito e cartão de crédito. Isso parecia um grande passo, mesmo que só demorasse alguns cliques e três minutos do meu tempo. Esticar-se fora da sua zona de conforto para obter um melhor controle sobre o seu dinheiro é uma coisa boa na minha opinião. Isso pode fazer uma grande diferença tanto em termos de seus resultados reais quanto em termos de como você se sente sobre você. 8 comentários sobre ldquo Transferindo ações para um rtquo TFSA. Publicação muito útil, muito obrigado. Em relação à compensação de perda de capital. Preciso arquivar qualquer coisa para garantir que isso aconteça. É, se eu perdi alguns milhares no mercado no ano passado e eu quero transferir ações da conta de corretagem para o CELI dentro dessa mesma conta, posso transferir e esperar que ele equilibre ou eu Preciso denunciá-lo sobre os meus impostos sobre o rendimento. Eu sou um grande noob financeiro, então qualquer conselho seria apreciado. M546 em 3 de janeiro de 2013 às 2:42 pm Oi, exatamente onde você conseguiu essa informação, você pode apoiar isso com alguma prova ou você pode dizer alguma referência muito boa, já que eu e os outros realmente gostaremos. Estes detalhes são realmente ótimos e direi que geralmente será útil se tentarmos a possibilidade gratuitamente. Então, se você pode guardá-lo. Isso pode realmente nos ajudar a todos. E isso pode trazer uma boa reputação para você. Registros e desejos. God Speed ​​micromobiles em 11 de julho de 2013 às 6:27 am Em um cenário onde, por exemplo: Um funcionário exerceu uma operação de compra e venda no mesmo dia em suas opções de ações de empregados. Ele acaba fazendo um ganho de lucro de 10K. Ele já tem um salário anual de 55K. Por causa desse Capital Gain, o funcionário se preocupa com o quanto heshe será tributado e se ele será ou não encontrado em um suporte fiscal mais elevado. Apenas para obter alguma clareza sobre as restrições fiscais primeiro: É verdade que apenas 50 do Capital Gain estão sujeitos a impostos (por exemplo: 50 de 10K 5K) Quanto disso 50 é realmente tributado Isso depende do seu fator fiscal atual Com base apenas no seu salário Ou é (salário 50 do ganho de capital) Montante utilizado para determinar qual suporte você está em Agora, transferiria o Ganho de Capital (imediatamente recebido) para um trabalho do CSEF no favor dos empregados para reduzir Impostos É correto supor que - uma vez que um limite de 5K pode ser armazenado em um CELI, o montante restante (ex: 10K - 5K em TFSA 5K restante) ficaria sujeito aos mesmos cálculos que o Capital Gain completo teria sofrido ( Então 50 de 5K 2.5K) A quantidade lançada no CELI tem que permanecer por um determinado período de tempo (dias, semanas e meses) antes de poder ser transferido através de uma conta bancária padrão e usado para comprar itens caros. Seja melhor alternativas para reduzir o seu pagamento de impostos além do reinvestimento Em mais ações ou fundos mútuos. Como sobre a educação, hipoteca de comprador de casa pela primeira vez. Desculpe pela imensa pergunta, mas esse território de conhecimento está realmente embaçado para mim. Todos os recursos externos também serão apreciados. Perguntou 24 de junho 11 às 2:47 Em resposta aos seus pontos 1 e 2: Em geral, sim, é verdade que as ganhos de capital estão sujeitas apenas a uma taxa marginal de imposto de renda. Isso não significa que 50 do ganho são devidos como impostos. Em vez disso, isso significa que, se a taxa de imposto marginal (suporte de imposto) nos próximos 10K teria sido, digamos, 32, então um é tributado no ganho em 16. (As porcentagens são exemplos, não são de fato.) No entanto, porque estas São opções de estoque de funcionários. O tratamento tributário é diferente de um ganho de capital. Detalhes: Na declaração de imposto federal são linhas para reportar benefícios de opções de segurança (Linha 101) e deduções de opções de segurança (Linha 249). A distinção entre um ganho de capital regular e um benefício de opção de estoque de empregado é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que importa. Alguém que esteja prestes a ou tenha percebido os benefícios das opções de ações dos empregados deve buscar conselhos fiscais profissionais. Em resposta aos seus próximos dois pontos: Não. Não é possível transferir um ganho de capital ou outra renda de investimento para um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI sobre esse lucro. Somente os rendimentos e ganhos obtidos dentro de um CELI são livres de impostos, tais como as opções teriam que estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra receita de investimento tenha sido realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer, no entanto, apesar do acima, há outra estratégia disponível: pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com algum do ganho realizado em um REER. A contribuição do REER, supondo que o quarto esteja disponível, produza uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o RRSP apenas rege o imposto sobre o rendimento após a retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (espero que, com uma taxa marginal menor na aposentadoria). Não há tempo mínimo que o dinheiro ou os ativos devem estar dentro de um Cise para se beneficiar A natureza livre de impostos da conta. No entanto, existem limites em quanto dinheiro você pode mover para um CELI em um determinado ano, e muitas pessoas não estavam conscientes das regras. P. s. Deixe-me acrescentar mais uma vez que este é um caso em que eu sugiro procurar conselhos fiscais profissionais. Ingresando seu TFSA Às vezes, o CFI é incompreendido. Um mal-entendido comum é a quantidade de pessoas que pensa que a Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) é apenas uma conta de poupança. Afinal, a SA no TFSA significa conta de poupança. Se o TFSA fosse chamado de Conta de Investimento Livre de Impostos (TFIA), as pessoas o enganariam por apenas uma conta de poupança sem imposto. Mais pessoas investirão em seu Cise de forma diferente. O que você pode investir no seu TFSA? A linha inferior é opções de investimento que você possui Para o RRSP. Você também tem para o CSEI. Você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento. Aqui, um guia básico que explica algumas das opções mais comuns para investir seu TFSA: mais seguros alternativas Conta de poupança 8211 Quando o TFSA foi introduzido no início de 2009, lembro-me da barragem de propagandas de instituições financeiras que promovem contas de poupança como o principal veículo de investimento para a CELI. As contas de poupança de juros altos são investimentos perfeitos para um CELI, especialmente se você precisar de liquidez e segurança. Uma vez que não há conseqüências fiscais para tirar o CELI, o CELF é um ótimo lugar para economizar para gastar. Se você está planejando comprar um carro ou fazer algumas reformas ou mesmo fazer uma viagem, o CELI pode ser um ótimo lugar para investir algum dinheiro e as contas de poupança de juros altos podem ser uma ótima maneira de manter as coisas líquidas. Certificados de investimento garantidos (CPGs) 8211 Os GIC também são uma maneira segura de jogar, mas você pode obter uma taxa de interesse maior do que uma conta de poupança investindo por um período mais longo. Basicamente, com um GIC, você decide por quanto tempo você deseja colocar o dinheiro para (como 1 a 5 anos) e, geralmente, quanto mais tempo você estiver disposto a cometer, maior será a taxa de juros que você obterá. Essencialmente, os investidores GIC emprestam dinheiro à instituição financeira com o plano de que receberão seu dinheiro de volta, mais alguns juros. Os GICs são ideais para os investidores conservadores que desejam jogar com segurança, o que é importante quanto mais perto você chegar à aposentadoria. Obrigações 8211 As obrigações vêm em várias formas e tamanhos. Existem títulos do governo e títulos corporativos. Existem títulos de curto prazo (menos de 5 anos) e títulos de longo prazo (até 30 anos). As obrigações são semelhantes aos GICs, na medida em que os investidores emprestam dinheiro com a idéia de que receberão seu dinheiro de volta, além de juros. A diferença entre uma obrigação e um GIC é que as obrigações podem ser negociadas no mercado aberto antes da maturidade, onde um CPG normalmente está bloqueado para o termo. Como o vínculo pode ser negociado ou vendido, os valores das obrigações podem flutuar e podem aumentar ou diminuir o valor. Alguns investidores gostam de títulos porque podem ser cobrados a qualquer momento, mas há algum risco em que o valor de um vínculo poderia diminuir. Embora os preços dos títulos caíssem, eles ainda são considerados tipos mais seguros de investimentos. Adicionando algum risco Fundos mútuos 8211 Para os investidores que desejam obter retornos mais altos do que as contas de poupança, GICs e títulos, pode ser uma progressão natural para mudar para fundos mútuos. Os fundos mútuos são realmente bancos de dinheiro onde os investidores trazem seu dinheiro juntos e dão um fundo mútuo gerenciar a capacidade de comprar e vender investimentos em uma escala maior. Assim como as obrigações vêm em todas as formas e tamanhos, os fundos mútuos vêm em todas as formas, tamanhos, cores, opções e preços. Não há escassez de fundos de investimento com mais de 7000 opções. Você pode encontrar um fundo mútuo para praticamente qualquer necessidade de investimento. Os fundos mútuos são mais arriscados porque não possuem garantias e podem flutuar em valor. Existem fundos mútuos conservadores e agressivos. Escolher o fundo mútuo certo pode ser muito confuso e complicado. Uma das maiores críticas dos fundos de investimento são as taxas de administração que os investidores pagam em percentagem do valor do imobilizado. Fundos separados 8211 Os fundos separados (fundos Seg) são como fundos mútuos, exceto que são oferecidos por companhias de seguros. Uma vez que os fundos separados são oferecidos por companhias de seguros, os fundos seg têm alguns benefícios exclusivos sobre fundos mútuos. Eles podem fornecer garantias de seguro sobre o capital com a morte ou maturidade e alguns têm privilégios de reinicialização. É importante ter em mente que esses benefícios não são gratuitos. Os fundos separados tendem a ter taxas de administração mais altas que os fundos mútuos. Fundos negociados em bolsa (ETFs) 8211 Os fundos negociados em bolsa são semelhantes aos fundos mútuos e seg fundos da perspectiva de que são conjuntos de dinheiro que permitem aos investidores acessar uma carteira de investimentos. Os ETFs diferem em que a maioria é passiva onde não há gerente comprando e vendendo investimentos. Em vez disso, normalmente eles refletem índices ou benchmarks. Como resultado, os ETFs têm taxas excepcionalmente mais baixas que os fundos mútuos. O mercado ETF percorreu um longo caminho e há mais opções do que nunca e muitos investidores do-it-yourself, como investir seu CELI em ETFs. No caso de fundos mútuos, fundos Seg e ETFs, você pode investir em opções de renda fixa mais seguras, como fundos de obrigações ou ETF's. Nem todas as opções são arriscadas, mas algumas escolhas são mais arriscadas do que outras. Acções individuais 8211 Com o seu CELI, você também pode comprar ações individuais. Aqueles que fizeram isso de volta no início de 2009, compraram ações a preços baixos e estão observando grandes ganhos dentro do CELI. À medida que os limites acumulados do CELI aumentam e as carteiras do TFSA ficam cada vez maiores, haverá mais pessoas investindo diretamente nas ações. Existe uma certa economia de escala para a compra de ações individuais, por isso pode ser menos rentável (mas não impossível) comprar muitas ações com alguns milhares de dólares. Embora esta lista não seja exaustiva, representa os tipos de investimentos que a maioria dos canadenses usará para o CELI. Alguns preferem trabalhar com investimentos garantidos e outros buscarão retornos mais altos apesar de ter algum risco a ele vinculado. Escolhendo que tipo de investimento vai realmente depender de seu prazo, objetivos pessoais, envolvimento, experiência, tolerância ao risco e posição financeira. As grandes coisas sobre o CELI são o apelo universal e o benefício para diferentes tipos de pessoas. Agora, com apenas alguns anos de construção de limites de contribuição, as opções de investimento disponíveis são simples. À medida que os limites de contribuição crescem, você começará a ver mais e mais oportunidades disponíveis no mercado de diferentes empresas. Independentemente disso, é importante ter consciência de como você está investindo seu artigo TFSA interessante, obrigado pela abertura da minha mente. I8217m está sobrecarregado e se sente intimidado em relação ao período de investimento. No entanto, eu tenho uma conta TSFA e contribuí com todos os anos. Eu tenho a oportunidade de emprestar uma empresa bem estabelecida algum dinheiro por um período de 5 anos e o retorno será muito melhor do que o meu interesse na conta TSFA. Se eu usar o dinheiro na minha conta, o dinheiro que eu ganho é livre de impostos. Espero que isso tenha sentido. Obrigado pelo seu tempo Cheers, Ann Great question Ann. TFSA8217s são exatamente o que Jim os chamou de Tax Free Free Investment Accounts. Todo o dinheiro feito dentro da conta é obtido sem impostos. Este tipo de conta é muito comparável à versão dos EUA, o Roth IRA. Ouvindo você dizer que você está intimidado investindo e depois dizendo que você tem a oportunidade de investir com uma empresa bem estabelecida para um retorno muito maior. Isso grita SCAM 8211 Fraud. Tenha muito cuidado. Se você abrir uma conta de corretagem com (TD Waterhouse como exemplo), você pode obter 4-7. Em investimentos bastante seguros. Exemplo 8211 Unidades de Pizza de Boston (BPF. un-T) Unidades de AampW (AW. un-t), areias de petróleo canadenses (COS-t). Além disso, qualquer uma das 5 principais ações do banco seria bem e pagará um dividendo de 3,5 a 5. Os dividendos são preferidos por impostos e, dependendo da sua renda, podem ser isentos de impostos. Tudo isso está disponível em uma conta do CELI e, claro, seria definitivamente livre de impostos. Por favor, conte-nos o nome da empresa 8220well established8221 que você está considerando. Quem é qualificado para abrir o TFSA Um segurador de baixa renda pode abrir Eu estou no grupo com renda baixa. Minha renda anual é inferior a 30.000 e agora há dinheiro extra disponível, mas estou qualificado para abrir ou é melhor não abrir, já que o CFI é para ganhadores de renda com dinheiro extra disponível. O ganhador de baixa renda será desvantagem para a abertura do CELI. Aqui está o que o governo diz: 8220 Qualquer indivíduo com 18 anos de idade ou mais que tenha um número de seguro social canadense válido (SIN) é elegível para abrir um TFSA.8221 O nível de renda não é um qualificador para quem pode ou não pode abrir um CELI. No planejamento para sua aposentadoria ou poupança para longo prazo, o TFSA8217S é a única maneira de ir8230. I Suggest Growth Stock Fundos mútuos, como CIBC8217S NASDAQ INDEX (CIB520) 8230 500.8211 para começar ou 25.00 por mês8230. O retorno médio de 5 anos é 22 no ano passado foi superior a 308230, mais de uma centena de empresas envolvidas em um fundo8230 (o top 100). Zero limites de renda8230 se o seu empregador coincide com as deduções rrsp 8230 contribuem para a partida ONLY8230, em seguida, máximo limite anual tfsa atualmente 5500,00 por pessoa. Toda a sala de contribuições está disponível de volta para 2009 8230 para que você possa contribuir até pouco mais de 70.000,00. Continue combinando o CELI no máximo a cada ano. Qualquer dinheiro disponível sobre o que você deve contribuir com o RRSPS, mas você escolhe o FUNDO, se alguém escolhe o fundo 8211, eles provavelmente não têm seu interesse no coração8230 ou estão pensando na comissão8230. Você PICK8230 NÃO GANHA FUNDOS como o que eu mencionei anteriormente8230 desde O mercado tem em média cerca de 12 por ano de crescimento desde 19308217s8230 porque aceitar menos. O CSEF é bom para todos, independentemente da renda. Pode ser particularmente bom para pessoas de baixa renda porque a receita que produz não reduzirá qualquer SIG. O CELI também é bom para aqueles no território de clawback da OEA (71-115 K) porque o rendimento do CSEO não é tributável. Kathy leblanc diz: se você tiver algum dinheiro para investir perto da aposentadoria, enquanto trabalhava onde você colocaria em um CELI para algum crescimento - o veículo de poupança não é nada como você sabe. O seu tfsa pode investir em imóveis. É isso, comprar uma propriedade e, em seguida, virar para lucro. Pode ser o benficiário de uma confiança que compra imóveis. Se assim for, quais são as regras para essa transação? Hello8230 Como posso maximizar minha conta tfsa Tem uma variável tfsa por 2 anos e estará amadurecendo em 15 de março de 20178230 com uma taxa de confiança de 2,15%. Como posso maximizar meu tfsa ou obter maior retorno Obrigado Eu tenho um montante considerável em meu CELI como colocamos algumas ações em uma empresa que apreciou consideravelmente desde 2009. Eu poderia comprar uma propriedade de aluguel com a capital do meu CELI e ter o aluguel A renda gerada considerou-se livre de impostos sob as regras do CELI. Eu fiz algumas pesquisas e não consegui encontrar uma resposta direta. Eu sei que eu poderia segurar REIT8217s, mas eu poderia segurar minha própria propriedade (sem hipoteca) dentro do meu CELI.